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民生银行：2002年第三季度报告摘要
2002-10-26 05:03
重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司董事刘永好、冯仑、陈建、杨祥波、雷平一未亲自出席会议，均书面委托其他董事代行表决权。
公司本季度财务会计报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
一、 公司基本情况
(一)、公司简介
1．股票简称：民生银行
股票代码：600016
股票上市地：上海证券交易所
2．董事会秘书：高峰
证券事务代表：陈崇龙
联系地址：北京市东城区正义路4 号
联系电话：010－65269592
传 真：010－65229104
电子信箱：cmbc@public.bta.net.cn
（二）财务数据与指标
1．本季度主要财务数据和指标
（单位：人民币千元）
项 目 2002年1－9月 2002年1－6月累计数 2001年1－9月
累计数 境内审计数 境外审计数 累计数
利润总额 888,713 495,813 510,985 633,402
净利润 660,323 430,696 390,517 436,733
扣除非经常性损益后的净利润 654,149 430,062 390,517 435,635
主营业务利润 882,539 495,179 510,985 632,304
营业利润 882,539 495,179 510,985 632,304
投资收益 801,577 491,841 491,841 513,733
营业外收支净额 6,174 634 0 1,098
净资产收益率(％) 11.14 7.56 6.27 8.05
扣除非经常性损益后
净资产收益率(％) 11.04 7.55 6.27 8.03
每股收益(元) 0.26 0.17 0.15 0.19
扣除非经常性损益后每股收益（元） 0.25 0.17 0.15 0.19
注：1、计算依据：《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号——非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号》。
2、扣除的非经常性损益项目及涉及金额为：营业外收入10,095千元，营业外支出3,921千元。
3、本季报中披露的2001年第三季度财务数据为审计后数据，与本公司2001年10月披露的2001年第三季度报告中未经审计的财务数据有所差异。
（单位：人民币千元）
项 目 2002年9月30日 2002年6月30日 2001年12月31日
境内审计数 境外审计数
总资产 215,957,328 195,977,590 194,085,664 138,898,420
总负债 210,029,555 190,279,444 187,859,753 133,473,517
股东权益(不含少数股东权益) 5,927,773 5,698,146 6,225,911 5,424,903
每股净资产（元） 2.29 2.20 2.41 2.41
调整后每股净资产(元) 2.20 2.12 2.29 2.31
注：根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号》计算调整后每股净资产。
2．截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标
主要指标 标准值 2002年9月 2001年12月 2000年12月
期末 平均 期末 平均 期末 平均
流动性 人民币 ≥25 44.5 49.3 51.8 50.4
比例％ 外币 ≥60 266.1 203.9 126.9 115.8
存贷比 人民币 ≤75 55.01 59.26 56.4 66.1 72.2 68.7
％ 外币 ≤85 23.65 18.81 17.2 17.9 16.1 28.4
拆借资 拆入资金比 ≤4 0.84 0.83 0.1 0.2 1.3 1.4
金比例％ 拆出资金比 ≤8 7.32 9.65 6.8 5.2 3.1 7.0
国际商业借款比例％ ≤100 0 0 0 0 0 0
不良贷款比例％ 2.36 2.49 4.25 － 5.72 －
利息回收率％ － 95.10 95.44 98.0 93.7 90.8 88.6
单一最大客户贷款比例％ ≤10 4.91 9.34 8.2 7.9 3.6 7.5
最大十家客户贷款比例 ≤50 49.09 66.69 61.4 48.5 29.3 53.6
注：拆入资金比=人民币拆入资金余额/人民币各项存款余额
拆出资金比=人民币拆出资金余额/人民币各项存款余额
不良贷款比例=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/各项贷款余额
单一最大客户贷款比例=最大客户贷款余额/资本净额
最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额
（三）银行业务数据与指标
1． 基本业务数据
（单位：人民币千元）
项 目 2002年9月30日 2002年6月30日 2001年12月31日
存款总额 161,591,910 137,922,970 104,594,455
其中：长期存款 23,182,615 20,344,027 11,709,306
贷款总额 116,047,794 112,400,736 73,564,276
其中：短期贷款 59,016,596 55,273,582 42,467,629
进出口押汇 511,509 680,650 395,507
贴现 30,969,667 38,177,259 18,469,528
中长期贷款 22,518,628 15,878,508 10,202,531
逾期贷款 1,516,631 629,359 556,862
呆滞贷款 1,513,245 1,759,839 1,470,680
呆帐贷款 1,518 1,539 1,539
注：根据人民银行存款统计口径，机关团体存款计入各项存款中，因此，2002年6月30日存款调整增加1,157,960千元，2001年12月31日调增612,495千元。
2．公司机构情况有关情况
报告期末，本公司机构主要情况如下：
机构名称 所辖机构数量（个） 员工数量（人） 资产总额（千元） 地 址
总行 283 61,086,800 北京市东城区正义路4号
北京管理部 27 644 61,597,260 北京市海淀区复兴路甲3号
上海分行 19 617 44,086,893 上海市威海路48号
广州分行 17 441 20,024,327 广州市天河北路189号市长大厦
深圳分行 13 471 26,341,113 深圳市深南中路佳和华强大厦B座
武汉分行 12 306 11,614,187 武汉市汉口江汉路20号
大连分行 5 138 3,503,678 大连市中山区延安路28号
南京分行 5 131 7,694,372 南京市中山北路26号
杭州分行 7 197 7,765,963 杭州市延安路398号
重庆分行 4 116 4,919,992 重庆市渝中区民族路18号
西安分行 4 87 3,047,347 西安市长安中路100号
福州分行 4 99 3,166,859 福州市湖东路173号
济南分行 5 85 2,749,309 济南市泺源大街229号
太原分行 8 170 7,525,359 太原市五一路188号
石家庄支行 5 126 5,073,330 石家庄市西大街10号
调整 －54,239,461 注：分支机构间资产抵销调整
合计 135 3911 215,957,328
注：分行所辖机构包括分行营业部、支行、分理处。
3．前十名客户贷款情况
本公司9月30日前十名最大客户贷款占贷款总额的比例如下:
(单位：人民币万元)
企业名称 人民币 外币 本外币合计 贷款比例
北京富华永利房地产开发有限公司 40000 40000 0.34％
北京市华远集团公司 40000 40000 0.34％
山西省交通建设开发投资总公司 40000 40000 0.34％
中国石油化工股份有限公司 40000 40000 0.34％
中信能源投资有限公司 40000 40000 0.34％
国电电力股份有限公司 40000 40000 0.34％
中信网络资源投资有限公司 40000 40000 0.34％
上海市闸北区国有资产投资公司 40000 40000 0.34％
中远房地产开发有限公司 40000 40000 0.34％
北京嘉轩房地产开发有限公司 40000 40000 0.34％
合 计 400000 0 400000 3.45％
注：为了控制风险、降低贷款的风险集中度，本公司积极采取多种措施，降低最大十家客户的贷款占比，报告期末已完全符合监管要求。
4．贴息贷款情况
报告期内，本公司无贴息贷款。
5．重组贷款情况
报告期末，本公司重组贷款余额87848万元，其中逾期43973万元。
6．主要贷款类别平均余额及利率
平均余额（人民币亿元） 平均年利率(％)
短期贷款 508.79 5.43％
中长期贷款 142.98 5.60％
7．主要存款类别平均余额及利率
平均余额（人民币亿元） 平均年利率(％)
企业存款 1051.10 1.71
储蓄存款 87.88 1.43
8．可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况
（单位：人民币千元）
2002年9月30日 2002年6月30日 2001年12月31日
银行承兑汇票 17,771,349 14,570,468 12,104,947
签开担保函 1,620,864 1,466,732 1,307,341
开往境外信用证 371,093 475,297 1,119,009
境外开来信用证 1,093,464 706,055 111,621
应收信用证出口款项 803 5,888 51,061
应收未收利息 443,322 407,187 313,763
租赁承诺 420,643 1,000,660 785,117
单位授信额度 12,859,078 9,508,447 2,308,256
个人授信额度 3,572 5,810 7,140
租赁承诺主要反映本公司根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金，租赁合约一般为5－10年。
9．逾期未偿付债务情况。
报告期内，本公司不存在逾期未偿付债务。
10．不良贷款情况
报告期末，本公司未经审计的按“五级分类”划分的不良贷款共计27.38亿元，不良贷款率为2.36％，比年初下降了1.89个百分点。
二、股本变动及主要股东持股情况
（一）股份变动情况
1－9月份本公司股份与年初相比发生如下变化：
（单位：股）
变动前 变动增减派送红股 变动后
1、未上市流通股份
（1）发起人股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
其中：
国有法人股
境内法人持有股份 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
境外法人持有股份
其他
（2）募集法人股份
（3）内部职工股
（4）优先股或其他
其中：转配股
未上市流通股份合计: 1,794,322,889 269,148,433 2,063,471,322
2、已上市流通股份
（1）人民币普通股 455,000,000 68,250,000 523,250,000
（2）境内上市的外资股
（3）境外上市的外资股
（4）其他
已上市流通股份合计: 455,000,000 68,250,000 523,250,000
3、股份总数： 2,249,322,889 337,398,433 2,586,721,322
注：本公司根据2001年度股东大会通过并实施的2001年度利润分配方案，上半年以2001年末总股本2,249,322,889股为基数，向全体股东按每10 股派送红股1.5股，合计派送337,398,433股，派送后股份总数为2,586,721,322股。
（二）股东情况
1．股东总数
报告期末，本公司股东总户数为177,088户，其中：境内未流通法人股56户、社会公众股股东177,032户。
2.前十名股东持股情况
本公司前十名股东持股情况如下表： （单位：万股）
股东名称 2002年9月30日 2001年12月31日 增减 占总股本比例
持股数量 持股数量
四川新希望农业股份有限公司 20,633.99 17,942.60 2,691.39 7.98％
中国泛海控股有限公司 19,435.00 16,900.00 2,535.00 7.51％
东方集团股份有限公司 19,435.00 16,900.00 2,535.00 7.51％
中国船东互保协会 16,445.00 14,300.00 2,145.00 6.36％
中国中小企业投资有限公司 14,961.96 13,010.40 1,951.56 5.78％
厦门福信集团有限公司 14,247.35 12,389.00 1,858.35 5.51％
中国煤炭工业进出口集团公司 13,455.00 11,700.00 1,755.00 5.20％
中国有色金属建设股份有限公司 13,455.00 11,700.00 1,755.00 5.20％
北京万通实业股份有限公司 11,071.97 9,627.80 1,444.17 4.28％
四川南方希望有限公司 9,714.51 8,447.40 1,267.11 3.76％
注：原股东“中国乡镇企业投资开发有限公司”更名为“中国中小企业投资有限公司”。
持股类别：上述前十名股东所持股份均为非流通法人股份。
关联关系：本公司股东四川新希望农业股份有限公司法人代表刘永好与四川南方希望有限公司法人代表刘畅为父女关系，其他股东之间本公司未知其关联关系。
本公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为的股东，无代表国家持股单位及外资股东。
3．本公司前十名股东股份质押情况
（1） 中国泛海控股有限公司将所持本公司股份16,900万股进行质押，具体情况如下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
交通银行北京分行西单支行 3,600 2000.12.26－2003.12.26
交通银行北京分行西单支行 1,800 2000.12.26－2004.12.26
交通银行北京分行西单支行 2,200 2001.4.2－2003.3.25
交通银行北京分行西单支行 1,800 2001.4.2－2004.3.25
交通银行北京分行西单支行 1,080 2001.8.13－2003.12.26
交通银行北京分行西单支行 540 2001.8.13－2004.3.25
交通银行北京分行西单支行 540 2001.8.13－2004.12.26
交通银行北京分行西单支行 660 2001.8.13－2003.3.25
交通银行北京分行西单支行 2,340 2001.12.28－2003.12.28
交通银行北京分行西单支行 2,340 2001.12.28－2003.12.28
合 计 16,900
（2）厦门福信集团有限公司将所持本公司股份14,164万股进行质押，具体情况如下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
交通银行厦门分行 1,000 2002.1.31－2003.1.29
交通银行厦门分行 1,500 2002.1.31－2003.1.29
交通银行厦门分行 500 2002.7.12－2003.7.15
小 计 3,000
厦门国际银行 1,000 2001.3.18－2003.3.17
中国电子财务有限责任公司 4,530 2001.12.29－2002.12.31
中国电子财务有限责任公司 784 2002.6.28－2003.12.29
福建兴业银行厦门分行 250 2001.8.14－2002.8.13
福建兴业银行厦门分行 250 2001.9.28－2002.9.27
小 计 6,814
中国工商银行厦门分行城建支行 1,800 2001.9.29－2003.9.28
中国工商银行厦门分行城建支行 330 2001.12.27－2003.3.27
小 计 2,130
中国工商银行厦门分行湖里支行 1,220 2001.12.28－2002.12.31
中国光大银行厦门支行 1,000 2002.9.10－2003.9.10
小 计 2,220
合 计 14,164
（3）东方集团股份有限公司将所持本公司股份16,900万股进行质押，具体情况如下：
（单位：万股）
接受质押方 质押股份数量 质押期限
中信实业银行沈阳分行 16,900 2001.7.24－2006.10.20
三、经营情况阐述与分析
（一）报告期内，本公司经营所涉及的主要行业未发生重大变化，经营状况稳定。
（二）经营成果与财务状况分析
报告期，本公司认真贯彻董事会制定的经营方针，全体员工共同努力，奋勇拼搏，各项业务经营继续保持了较快的增长势头。
单位：千元
项 目 2002年1－9月 2001年1－9月 增加额 增长率
营业收入 4,654,743 3,507,148 1,147,595 32.72％
利息及金融机构往来收入 3,790,811 2,893,101 897,710 31.03％
投资收益 801,577 513,733 287,844 56.03％
营业利润 882,539 632,304 250,235 39.58％
净利润 660,323 436,733 223,590 51.20％
单位：千元
项 目 2002年9月30日 2001年12月31日 增加额 增长率
贷款 116,047,794 73,564,276 42,483,518 57.75％
资产总额 215,957,328 138,898,420 77,058,908 55.48％
存款 161,591,910 104,594,455 56,997,455 54.49％
股东权益 5,927,773 5,424,903 502,870 9.27％
报告期内，本公司加大了新业务和新产品的创新力度，采取积极面向市场、贴近客户的新的营销方式，促进了公司各项业务的拓展，扩大了市场影响。对已有的金融产品和新开发业务加大了市场营销力度，先后推出了买方付息票据、保理业务、个人委托理财业务、民生家园金融计划、帐户信息即时通以及银证通、银券通、银保通等新产品、新业务，并在各分行所在城市举办了以“革新金融，走近客户”为主要内容的新产品推介宣传营销活动，使广大公众进一步认知本公司。同时，本公司还加强了与外资银行以及非银行金融机构的全面合作，积极探索新的利润增长点，增强同业竞争力，促进了公司业务规模的增长。通过以上各项有效措施，使得本公司总资产规模比年初增长55.48％，各项贷款余额比年初增长57.75 ％，各项存款余额比年初增长54.49％。业务的快速增长，使营业收入比去年同期增加了11.48亿元，增幅达32.72％；在资产规模迅速扩大、营业收入增加的同时，营业利润及净利润均较上年同期有较大幅度增长，营业利润同比增长39.58％，净利润同比增长51.20％；净利润的增长使股东权益增加9.27％。本公司还加大了资产质量控制力度，按五级分类划分的不良贷款率控制在3％以下。
本公司主营业务利润、营业外收支净额、其他营业利润、补贴收入在利润总额中所占比例与上一报告期相比未发生重大变化；营业费用在利润总额中的占比下降，主要原因是由于本行在大力拓展业务的同时, 加大了对费用的控制力度，保证了利润的实现；投资收益占比下降的主要原因是本行贷款增幅较大，贷款利息收入增加较快；投资收益在利润中占比较高的主要原因是债券投资的部分资金成本体现在其他业务中。
在利润总额中的占比 2002年1－9月 2002年1－6月 占比变化
主营业务利润 99.31％ 99.87％ －0.56
其他业务利润 0.00％ 0.00％ 0.00
营业费用 121.64％ 134.57％ －12.93
投资收益 90.20％ 99.20％ －9.00
补贴收入 0.00％ 0.00％ 0.00
营业外收支净额 0.69％ 0.13％ 0.56
（三）重要事项
1、报告期内,本公司未发生对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。
已披露的本公司诉湖北生态农业股份有限公司（原名湖北蓝田股份有限公司）、洪湖蓝田经济技术开发有限公司人民币3亿元借款及保证合同纠纷一案，北京市第二中级人民法院已于本年3月29日判决，本公司胜诉。本公司于2002年7月28日与洪湖蓝田经济技术开发有限公司、湖北洪福水产股份有限公司和郑州信托投资公司签定《股份转让协议书》，股份转让总价款9,318.75万元人民币，本公司为受益方。协议生效后，受让方将全部价款直接支付给本公司，抵偿洪湖蓝田经济技术开发有限公司所欠本公司部分债务（详见本公司2002年半年度报告）。本公司同时积极协助北京市第二中级人民法院处理湖北生态农业股份有限公司在湖北、北京、沈阳等地的其他资产，以抵偿所欠本公司剩余债务。
2、本公司报告期内未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大资产收购、出售或处置及收购兼并事项。
3、重大关联交易事项
本公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，本公司的关联交易为对股东的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。
本公司对持有本公司5％及5％以上股份股东的贷款情况如下： （贷款：人民币万元）
股东名称 持有股权 2002年9月末 2001年末
贷款余额 贷款余额
中国有色金属建设股份有限公司 13,455万股 3000 0
中国船东互保协会 16,445万股 25300 5000
中国中小企业投资有限公司 14,961.96万股 2600 2600
合 计 30900 7600
报告期内,本公司无关联担保、往来清偿事项。
4、重大合同及其履行情况
本公司报告期内未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项；无重大担保事项；未发生委托他人进行现金资产管理的事项。
报告期内,本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
5、股东承诺事项情况
本公司对于2000年股东大会所做的承诺（本公司2002年半年度报告已作详细披露）将继续切实履行。
6、其他重要事项
关于上海分行市西支行案件，本公司已于2002年2月25日在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》披露。目前，在公安机关的协助下已追回部分赃款并查封了部分以赃款购买的股票。本公司将继续采取有力措施，使损失降到最低程度。
（四）全年经营成果预测及第四季度工作重点
今年，随着机构网点的增加和业务拓展力度的加大，预计本公司经营业绩仍将保持较大幅度增长。第四季度规模将稳定增长，要更加注重负债结构的合理调整；同时，以创新作为资产业务拓展的重点，保持各项业务的良好发展态势，进一步提高公司的综合实力，以确保全年经营计划顺利实现。为此，公司将采取如下措施：
1、不断完善客户经理制，扩大优质客户群。本公司将以客户为中心，以客户经理为市场拓展主力，为客户提供优质服务，加大业务拓展的广度和深度。
2、继续加强风险管理，努力提高资产质量。本公司将以风险控制为重点，一方面，大力推行信贷独立评审体制，提高新增资产质量；另一方面，通过对不良资产存量的控制和对不良资产的清收来增加公司效益。
3、加大金融创新力度，创造新的利润增长点。本公司将加大创新业务的投入，并加强绩效考核和风险管理配套支持，重点开发市场需要的、有发展前景的金融产品，培育新的利润增长点；并以此为手段，进一步提升公司市场形象和社会知名度。
4、加快制度创新步伐，增强公司核心竞争力。本公司将以体制创新为核心，进一步完善营销体系，并加大培训力度，逐步建立现代化商业银行组织体系。
四、 财务报告
（一） 2002年三季度财务报表（简式）
资产负债表（未经审计） （单位：千元）
项 目 2002年9月30日 2001年12月31日
现金及银行存款 622,068 319,236
存放中央银行款项 12,967,938 14,062,123
存放及拆放同业 30,177,374 23,527,740
贷款 116,047,794 73,564,276
减：呆帐准备金 －2,267,461 －1,908,500
投资 30,345321 19,329,754
减：长期投资减值准备 0 0
固定资产净值及在建工程 1,801,925 1,784,252
其他资产 26,262,369 8,219,539
资产总计 215,957,328 138,898,420
存款 161,591,910 104,594,455
同业存放及拆入 36,505,600 23,372,273
其他负债 11,932,045 5,506,789
负债合计 210,029,555 133,473,517
股东权益 5,927,773 5,424,903
负债及股东权益总计 215,957,328 138,898,420
利润表（未经审计） （单位：千元）
项 目 2002年7—9月 2002年1－9月
一、营业收入 1,621,137 4,654,743
利息及金融机构往来收入 1,319,000 3,790,811
投资收益 309,736 801,577
其他 －7,599 62,355
二、营业支出 1,150,514 3,551,559
利息及金融机构往来支出 579,253 1,914,405
营业费用 413,856 1,081,067
其他营业支出 157,405 556,087
三、营业税金及附加 83,263 220,645
四、营业利润 387,360 882,539
加：营业外收入 7,234 10,095
减：营业外支出 1,694 3,921
五、利润总额 392,900 888,713
减：所得税 163,273 228,390
六、净利润 229,627 660,323
（二）财务报表附注
与本公司公开披露的2002年半年度报告（2002年8月20日）相比，本季度报告会计政策、会计估计及财务报表合并范围无重大变化。
中国民生银行股份有限公司董事会
2002年10月25日
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